Por qué ARCA no investiga transferencias de $200.000: los detalles

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) supervisa las transferencias financieras para garantizar la transparencia y prevenir delitos como el lavado de dinero y la evasión fiscal. Sin embargo, las transacciones de $200.000 no están obligadas a ser reportadas, salvo que superen ciertos límites establecidos por la normativa actual.

Desde diciembre de 2024, la Resolución General 4298 regula estas operaciones y establece que las entidades financieras deben reportar movimientos superiores a $400.000 y saldos mensuales que excedan los $700.000. Estos umbrales son los puntos de control para identificar posibles irregularidades relacionadas con el origen de los fondos.

En consecuencia, las transferencias inferiores a $400.000, como las de $200.000, no generan reportes automáticos a ARCA, a menos que se detecten movimientos frecuentes o saldos mensuales elevados. Además, para transacciones en monedas extranjeras, criptomonedas o monedas digitales, es obligatorio convertir los valores a pesos argentinos al tipo de cambio vigente.

Errores frecuentes al transferir dinero entre cuentas propias

Para evitar inconvenientes con ARCA, es fundamental respetar las normativas fiscales al realizar transferencias entre cuentas propias. Aunque estas operaciones parecen sencillas, ciertos descuidos podrían desencadenar inspecciones o requerimientos del organismo:

• Exceder los límites sin justificación: Las personas sin ingresos formales no deben superar los $400.000 en movimientos de ingresos y egresos. De lo contrario, ARCA puede solicitar una inspección.
• Desconocer los límites permitidos: Aunque los bancos han ampliado sus límites, es crucial informarse sobre las normativas vigentes para evitar irregularidades.
• No justificar el origen de los fondos: Toda operación, incluso entre cuentas propias, debe estar respaldada con documentación válida, especialmente para quienes no declaran ingresos.
• Ignorar el límite de $700.000 para declarar: Las transferencias que excedan este monto sin respaldo podrían ser reportadas e investigadas.
• No responder a los pedidos de las entidades financieras: Ante un requerimiento del banco o fintech para justificar fondos, es indispensable proporcionar la documentación necesaria. De lo contrario, podría generarse un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la Unidad de Información Financiera (UIF).