Cómo evitar problemas al realizar transferencias por billeteras virtuales

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) supervisa las operaciones financieras para garantizar la transparencia y prevenir delitos como el lavado de dinero y la evasión fiscal. Sin embargo, las transacciones de $400.000 no requieren un reporte automático, salvo que se superen otros umbrales establecidos en la normativa vigente.

La Resolución General 4298 regula estas actividades, exigiendo a bancos y billeteras virtuales reportar movimientos superiores a $400.000, así como saldos mensuales que excedan los $700.000. Estas cifras sirven como referencia para detectar posibles irregularidades en el origen de los fondos.

Documentos esenciales para justificar transferencias

Para evitar inconvenientes con ARCA, es fundamental contar con documentos que respalden la legitimidad de las transferencias, tanto entre cuentas propias como hacia terceros. Entre ellos:

• Boletas de compra y venta.
• Comprobantes de haberes jubilatorios o recibos de sueldo.
• Facturación de los últimos seis meses.
• Constancia de inscripción en el monotributo.
• Certificados de fondos emitidos por un contador público.

Contar con esta documentación puede evitar sanciones o inspecciones, siempre que las operaciones estén en regla.

Procedimientos en caso de investigación

Si ARCA identifica movimientos sospechosos, se requerirá al titular de la cuenta que justifique el origen de los fondos. En caso de no presentar la documentación solicitada, el organismo podría tomar medidas como el cierre de la cuenta o generar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).

Errores comunes a evitar

Para prevenir problemas, es importante considerar los siguientes puntos:

1. Falta de respaldo documental: Siempre se debe justificar el origen de los fondos, incluso en transferencias entre cuentas propias.
2. Ignorar requerimientos de las entidades financieras: Si se solicita información adicional, es crucial responder con la documentación necesaria dentro del plazo estipulado.
3. Superar los límites sin justificación: Exceder los montos permitidos sin respaldo puede derivar en inspecciones.
4. Desconocer los límites de transferencias: Cada entidad financiera establece montos máximos, por lo que es fundamental asegurarse de operar dentro de esos parámetros.

Adoptar estas medidas ayudará a mantener la transparencia en las operaciones financieras y a evitar posibles sanciones de ARCA.